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　　随着30日晚间工行、交行的年报出炉，五大国有商业银行的年报聚齐。据记者统计，按照中国会计准则，五大行去年全年实现净利润5446.96亿元。

　　以去年赚钱的多少，给五大行的排序依次是工行、建行、中行、农行和交行，其各自实现净利润分别为1660.5亿元、1350.31亿元、1096.91亿元、949.07亿元和390.4亿元。

　　而论业绩的增长速度，当属去年刚刚登陆A股市场的农业银行。去年，农行的净利润同比增长46％，远远快于其他四家银行，随后依次是交行、工行、中行和建行。

　　通过利润结构的分析可以发现，各大行业绩较快增长有一个共同的原因——净利差和净利差收益率的显著回升。其中，农行的净利息收益率最高，达到.57％，较上年上升9个基点。

　　业内人士分析，去年银行净利息收益率和净利差上升主要得益于几个方面。一方面，008年下半年央行下调基准利率以来，绝大部分存款和贷款陆续完成重定价，执行较低利率，但贷款平均收息率降幅低于存款平均付息率降幅，存贷款利差有所扩大。而且，央行在去年四季度上调存贷款基准利率，部分贷款先行完成重定价并执行较高利率，存贷款利差进一步扩大。

　　另一方面，受人民银行连续提高存款准备金率影响，市场流动性趋紧，存拆放同业平均收益率大幅提高，而五大行都属于银行间市场上的资金拆出方，其拆出资金的收益率提升。此外，近年来各行持续性地调整信贷资产结构，优化资产结构也有助于净利息收益率走高。

　　而今年得益于贷款规模限制以及加息等因素，在业绩发布会上，各行高层大多对011年净息差走势较为乐观，认为有望继续提升。

　　中间业务的发展是业绩稳定增长的来源之一，不过010年五大行中间业务的表现各异。

　　其中建行、工行相对其整体业绩而言，中间业务表现更为突出。建行010年手续费及佣金净收入增长37.61％至661.3亿元，在营业收入中占比较上年提高.45 个百分点至0.44％；工行手续费及佣金净收入增长3.1％，占营业收入的比重较上年也提高了1.31个百分点，达到了19.13％。两大行该业务增速均高于其整体业绩增幅。

　　农行手续费及佣金净收入461.8 亿元，增长9.4％，剔除代理财政部处置不良资产业务手续费收入后，增幅则高达4.8％，不过仍低于其业绩整体增幅；中行及交行手续费及佣金收支净额分别增长18.41％、7.0％，均低于其净利润增速。

　　各大行资产质量继续向好。如中行年末不良贷款总额64.70亿元，比上年末减少1.48亿元，不良贷款率1.10％，比上年末下降0.4个百分点，连续8年实现“双降”。

　　与此同时，各行也加大了拨备力度，抵御风险能力进一步增强，拨备覆盖率均有几十个百分点的大幅提升。然而，银监会去年新设的.5％的贷款总额准备金率要求却并非每家银行都达标，该指标要求013年前达标。

　　目前，五大行中，达标的仅有农行与建行。农行贷款总额准备金率高达3.4％，是目前中国银行业里面最高的，建行则为.5％。

　　工行稍次之为.46％。工行董事长姜建清（专栏）昨日表示，工行现在仅有0.04个百分点的差距，压力不是很大，今年将争取达到这个目标。工行行长杨凯生（专栏）则详细介绍，0.04个百分点的差距对工行来说意味6亿元，大概是工行010年税后净利润的1.6％，所以要达到这个指标，财务上对于工行没有任何压力。

　　但中行与交行压力较大。截至期末，中行的贷款总额准备金率为.17％，交行则更低。业内人士预计，要在未来两年增提拨备以达到.5％的要求，将会对其业绩增长带来一定压力。

　　受益于010年大规模融资计划的实施，各大行期末资本状况得以明显改善。如期末建行资本充足率为1.68％，核心资本充足率为10.40％，分别较上年末上升0.98个百分点和1.09个百分点。工行的资本充足率为1.7％，虽然比上年末略降0.09个百分点，但是通过向原股东配售A 股和H 股股份以及利润增长，带动了核心资本增加0.07个百分点。

　　记者统计，不包括农行IPO，去年另四大行共计实施了接近700亿的融资计划。

　　大行较为充实的资本状况给未来两年的二级市场减压不少，包括中行、农行在内的几大行高层也都做出了类似未来两到三年无股权融资计划的表态，建行高层则希望目前的资本状况可以维持三年的业务发展需要。

　　强化资本约束、提高资本使用效率是未来各大行缓解资本压力的共同之选，与此同时，下调派息率也是充实资本的一个方式。比如中行010年派息比例从上年的43％左右拟下降至40％以内，未来三年该行派息率区间将维持在35-45％，中行称此举是为充实资本，满足银行业务发展需求，同时也满足了股东的利益诉求。

　　金融界网站讯 据港媒报道，工商银行（1398）业绩胜市场预期，去年纯利达1651.56 亿元（人民币．下同），按年增长8.38％，成为全球最赚钱的银行。但与其他内银一样，将派息比率由009 年的44％降至去年38％，每股派息0.184 元。总结目前已公布业绩的内银股，普遍符合市场预期，惟分析员预期，今年银行业绩增速将会放缓。

　　减值准备对贷款达.46％ 工行去年新增人民币贷款8981 亿元，增长16.9％。面对监管机构收紧流动性，银行今年要控制信贷增速。董事长姜建清昨天在业绩记者会上表示，根据目前中国的经济形势，以及内地实行稳健的货币政策，今年新增人民币贷款为800 亿至880 0 亿元，增幅13.％至14.％。该增速较去年有所放缓。

　　人行去年以来9 次上调存款准备金率，目前大型机构的存款准备金率达0％历史高位。行长杨凯生指出，目前对工行的流动性并不构成大问题，对于盈利能力的影响，估计人行每上调存款准备金率50 个基点，则减少工行利息收入7 亿元，影响轻微。

　　工行去年资产减值拨备近80 亿元。姜建清表示，去年所作的资产减值和拨备较同行高，当中拨备覆盖率高达8.％，全是基于稳健原则。但因应银监会要求银行在013 年前，将减值准备对贷款总额达到.5％的要求，工行去年底为.46％，将争取今年达到该要求，故今年仍将增加一点拨备。

　　杨凯生补充说，有关差额只有0.04 个百分点，涉及资金只有6 亿元，增拨对工行的财务不构成压力。

　　杨凯生指出，工行去年底地方融资平台贷款6496 亿元，不良率为0.3％。今年以来该贷款额已减少1300 多亿元，至5150 亿元，当中63％的贷款有现金流覆盖。剔除全覆盖和部分覆盖后，仅有15 亿元需政府偿还债务，占该行总贷款3.13％，其中600 亿元的现金流覆盖仍有五成，亦有4％是有抵押的。

　　他指出，工行已就地方融资平台贷款作出195 亿元的专项拨备，拨备覆盖率为4％，拨备高于一般提取准备，强调该类贷款的风险是可控的。工行去年不良贷款率降至1.08％，该行计划把今年底的不良贷款率控制在1.1％内。

　　银监会或对属于系统性银行有更高的资本要求。姜建清表示，工行一定是系统性重要的银行，对大型银行而言，未来的经营会带来一定的压力，工行将通过提升效益和利润留存，增加资本的补充。但他同时强调，工行不应作为全球性重要银行，因工行在海外业务的盈利比重少于5％，故不应额外增加资本要求。

　　去年中资银行业绩理想，中资机构分析员表示，由于今年人行会严控信贷，而且中间业务的发展受限制，很多收费的项目都被停了，多少会影响银行净手续费和佣金收入，预计今年银行业的业绩增速放缓。麦格理报告预期，中资银行今年平均盈利增长为5％。

　　金融界网站讯 据港媒报道，内银陆续发放成绩表，交行（338）去年利息及非利息收入双双俱升两成七，带动纯利增至390.4亿元（人民币，下同），按年升9.63％，稍胜市场预期，末期息派0.元，更首度派发红股，每10股送1股，派息比率约31％。该行预计，中国已步入加息周期，今年净息差会慢慢攀升，而新增贷款增速将放缓，但在贷款定价能力上占优。

　　交行去年底的资产总额达39，515.93亿元，比去年初增19.41％，利息净收入达849.95亿元，按年增183.7亿元或7.49％，非利息收入同比提高0.57个百分点，占18.85％，手续费及佣金净收入为144.79亿元，同比升7.0％，净利差及净利息收益率分别为.39％及.46％，同比提高17个及16个基点。

　　该行副行长兼首席财务官于亚利估计，年内息差水平稳步攀升，未来会透过优化资产结构及内部监控风险，进一步提高息差。

　　截至去年底，该行客户贷款余额为，369.7亿元，较年初增加1.6％，副行长钱文挥指，考虑到流动性及存款竞争，故会放慢今年新增贷款增速，但在于定价能力上有优势，而该行于010年下半年，已停止发放新的地方融资平台贷款，但涉及保障性住房贷款，可由总行进行审批，有关于该平台的不良贷款金额约3亿元，已作拨备金额约9亿元。他补充，去年房产相关贷款占该行贷款6.39％，会维持6至7％水平。

　　于亚利表示，为回应股东的强烈要求，故除派发每10股派0.元股息外，该行还首度派发红股，每10股送1股，派息比率约为31％，未来会按盈利情况而制定派息及红股策略。

　　报告期内，交行进行了A、H供股融资，募集资金净额达33.56亿元，令资本充足率和核心资本充足率分别上升至1.36％和9.37％，较去年初分别提高0.36和1.个百分点。她透露，今年没有再融资计划。另减值贷款比率为1.1％，比年初下降0.4个百分点，拨备覆盖率达到185.84％，比年初提高34.79个百分点。

　　董事长胡怀邦称，央行自去年多次上调存款准备金率及加息，以压抑通胀，对商业银行的资金溉动性造成一定压力，需通过以价补量的方式来适应新的经营环境，他又估计，年内有机会再加存款准备金率，但上调空间有限，故央行或采取差别存准率的方式。交行H股昨收报8.3港元，升1.09％。

　　金融界网站讯 据港媒报道，农业银行（188）公布上市首份全年业绩，业绩胜市场预期。受惠于净息差扩阔，带动农行去年录得纯利948.73 亿元（人民币．下同），增长45.98％，符合招股书预测去年盈利不低于89.1 亿元。每股派息0.054 元。

　　四大国有银行中，按盈利增幅计算，农行去年盈利增幅高于建行（939）和中行（3988）。

　　建行和中行盈利分别增长6.31％和9.0％。工行（1398）将于今天派发去年成绩表，市场平均预测工行去年盈利166.50 亿元， 增长6.43％，故农行去年盈利增幅相信是四大行之冠。

　　农行去年净利息收益率明显扩阔，按年上升9 个基点，至.57％，净利差则上升30 个基点，至.50％。主要受惠于持续调整信贷资产结构，收益率较高的实体贷款，及其拥有较强定价能力的县域贷款占比上升；同时，存拆放同业平均收益率大幅提高，以及加息预期等因素所影响。

　　受惠生息资产规模增加和生息资产平均收益率上升，去年净利息收入增长33％ 。去年底，客户贷款和垫款总额4.96 万亿元，较上年末增长19.8％。农行加大新产品、新业务研发力度下，去年净手续费和佣金收入增长9.4％，当中顾问和谘询费收入增幅强劲，按年增长69.％；而结算与清算手续费收入增长4.4％。

　　不良贷款实现双降。不良贷款率下降0.88 个百分点，至.03％。拨备覆盖率大升6.68 个百分点，至168.05％，达到银监会的150％水平的要求。

　　农行去年通过中港两地上市集资、留存利润等手段补充资本，确保资本规模满足业务发展需要。

　　截至去年末，农行的资本充足率和核心资本充足率分别为11.59％和9.75％，较上年末上升1.5 个百分点和.01 个百分点。

　　县域金融业务是农行未来业务发展重要的增长点，去年末，县域地区贷款余额近1.51 万亿元，较上年末增长6.1％。全年实现税前利润345.7亿元，按年增长64 .8％。

　　农行表示，人行着手构建逆周期金融宏观审慎管理制度框架，对商业银行实行差别存款准备金率动态调整，进一步完善商业银行审慎监管，预期银行业在监管政策层面仍将面临一定的不确定因素。

　　中行010年业绩突破千亿。该行昨晚公布的010年度业绩报告显示，据国际财务报告准则，当年中行实现税后利润1096.91亿元，实现股东应享税后利润1044.18亿元，分别比上年增长8.5％和9.0％，年末资产总额突破10万亿元至104598.65亿元。基本每股收益0.39元。

　　中行预计，011年贷款增速将低于去年，但仍会保持两位数的增长，并且01年底前不会安排股权再融资计划。

　　中行称，010年利润继续较快增长，主要驱动因素是净利息收入和非利息收入大幅增加，信贷成本得到严格控制，运营效率进一步提高，有效税率下降。

　　010年，中行净利息收入比上年增长.08％，净息差提升0.03个百分点。非利息收入比上年增长1.03％，其中手续费及佣金收支净额增长18.41％。信贷成本控制在0.9％，比上年下降0.09个百分点。成本收入比控制在34.16％，比上年下降0.76个百分点。实际税率由3.18％下降至.83％。

　　中行010年末贷款总额5.6606万亿元，比上年末增加7503亿元，增幅15.8％。其中，人民币贷款增加647.88亿元，增幅17.7％。010年，中行集团净息差为.07％，比上年提高3个基点。其中，内地机构人民币净息差.7％，提高6个基点，外币净息差1.1％，下降0.3个百分点。本外币净息差逐季上升，第四季度环比分别提高14和15个基点。

　　中行称，净息差水平改善的主要是因结构调整成效显著，定价能力逐步提高。同时也得益于有利的宏观环境。010年，央行两次加息，六次提高存款准备金率，客观上为银行提高净息差创造了外部条件。

　　中行相关负责人称，011年将进一步优化资产负债结构，同时增强定价能力，努力提高净息差。而从外部环境来看，随着人民币基准利率的提高，以及市场流动性的收紧，也有利于银行提高议价能力，改善净息差水平。中行预计，011年贷款增速将低于010年，但仍会保持两位数的增长。

　　010年，中行进一步完善全面风险管理，资产质量不断提高。年末，不良贷款总额64.70亿元，比上年末减少1.48亿元，不良贷款率1.10％，比上年末下降0.4个百分点，连续8年实现“双降”。不良贷款拨备覆盖率进一步提高，达到196.67％，比上年末上升45.50个百分点。

　　对于地方融资平台及房地产贷款问题，中行相关负责人称，截至年末，中行地方政府融资平台贷款余额较年初减少，在整个贷款中的占比进一步下降，不良率低于全行平均水平，拨备政策谨慎，拨备计提充足。对未来拨备水平和资本充足率的影响有限。

　　至于房地产贷款，该人士称，截至010年末，中行内地机构房地产公司贷款余额967亿元，比上年末增加549亿元，占内地全部贷款及内地公司贷款余额的比重分别为6.％和8.4％，低于同业水平。截至010年末，房地产公司贷款减值贷款余额为9.89亿元，比上年末减少6.0亿元，减值贷款率1.01％，下降0.48个百分点。011年，中行将控制房地产行业信贷总量，优化信贷结构，严格准入标准，择优选择客户和项目。

　　010年，中行完成400亿A股可转债发行及600亿A+H供股计划，资本金得到有效补充。年末资本充足率达到1.58％，核心资本充足率达到10.09％，分别比上年末上升1.44和1.0个百分点。

　　对于未来资本管理的计划，中行相关负责人表示，将采取多项措施加强资本管理。一方面加强资本预算管理及考核，强化资本约束。另一方面持续优化表内外资产结构，提高资本使用效率。并预计01年底前不会安排股权融资计划。

　　考虑到对资本的补充，中行拟调低010年派息比率。010年，董事会建议每股派发股息0.146元，派息率约为40％。中行称，目前的派息政策既考虑未来业务增长对资本补充的要求，也兼顾股东对短期回报的要求。